Antes de comenzar con mi análisis de Estateguru, te voy a contar brevemente cómo empecé a invertir en Crowdlending.

Si no sabes lo que es Crowdlending, te lo explico bien en mi guía para invertir en Crowdlending.

Mi primer contacto con Crowdlending fue a finales de diciembre de 2018. Estaba un poco aburrido durante las navidades y estaba buscando nuevos productos de inversión. La reciente bajada de la bolsa me había asustado un poco, y quería explorar otras opciones.

Empecé a leer sobre Crowdfunding inmobiliario (en inglés real estate crowdfunding), y el 5-7% de interés que prometían dar me llamó la atención.

Yo siempre había pensado que para invertir en el sector inmobiliario tenía que comprar una casa, y no quería meterme en tanto lio, ni tenía suficiente dinero.

La idea de invertir en el sector inmobiliario sin la necesidad de comprar una casa hizo que se me encendiera una bombilla. ¿Era realmente posible?

Pasé un par de días leyendo sobre el tema, explorando el concepto, examinando algunas empresas. Las primeras empresas que encontré requerían una inversión mínima de 50.000 euros, y eso no era una opción para mí. Entonces encontré Estateguru, donde la inversión mínima es 50 euros, y aquí comenzó mi viaje en Crowdlending.


¿Qué es Estateguru?

Es una empresa de Crowdlending que te permite invertir en préstamos asegurados por propiedades en toda Europa. Es una de las empresas líderes del sector en Europa.

Mucha gente considera Estateguru una plataforma de crowdfunding inmobiliario, dado que la mayoría de sus préstamos se centran en operaciones relacionadas con el sector inmobiliario, como comprar un edificio para reformarlo y luego venderlo.

Estríctamente hablando no es una plataforma de crowdfunding inmobiliario, sino una plataforma de Crowdlending inmobiliario. Esto se debe a que sus préstamos siempre tienen un plazo e interés fijo, algo que no ocurre en el Crowdfunding inmobiliario.

A mí me gusta definilar como una mezcla, una plataforma p2p de crowdfunding inmobiliario 🙂

Se fundó en Estonia en 2014, y tienen una trayectoria impresionante. En el momento de escribir este post, 927 préstamos han sido financiados, 139 millones de euros han sido prestados, y los inversores han ganado 9 millones de euros, con un rendimiento histórico del 12.10%.

Estateguru review of the aggregated stats for all the loans of the platform

La cantidad de dinero prestado y los usuarios está creciendo exponencialmente, lo que demuestra lo bien que lo están haciendo

Estateguru review on the users and loans evolution since its foundation

Sus proyectos se encuentran mayoritariamente en los países bálticos, principalmente en Estonia, Lituania y Letonia.

La plataforma te da una gran cantidad de información, tanto de los préstamos en los que has invertido, como de todos los préstamos que se han financiado en Estateguru desde su fundación. Esto te ayuda a hacerte una idea de cuánto riesgo estás tomando y cómo de bien (o mal) lo está haciendo Estateguru.


¿Cómo invertir en Estateguru?

Empezar a invertir en Estateguru es muy fácil. Te voy a explicar paso a paso cómo crear una cuenta en Estateguru:

  1. Regístrate en la plataforma a través de este link (obtendrás un 1% de bonus en tus inversiones durante 90 dias)
  2. Introduce tu email y dirección
  3. Introduce la cuenta bancaria que quieres usar para meter y sacar dinero en Estateguru
  4. Sube tu DNI/pasaporte
  5. Espera 24-48 horas para que verifiquen tu información

Una vez el equipo de Estateguru ha verificado tu información, ya puedes empezar a realizar tus primeras inversiones inmobiliarias 🙂

Si haces click en el menu «Primary Market», verás los préstamos que estan activos. Haz click en «Invest», y ya puedes invertir en p2p crowdfunding inmobiliario 🙂

Si tienes dudas y quieres obtener más información, en la sección de preguntas frequentes (FAQ) encontrarás las respuestas.


¿Están asegurados los préstamos?

Algunas plataformas ofrecen garantía de recompra (el popular témino en inglés es buyback). La garantía de recompra o buyback significa que si el prestatario no paga, la plataforma le devuelve el dinero a los inversores, y luego negocia con el prestatario para recuperar el dinero del prestamo.

Esto también implica algunos riesgos, ya que el gestor del préstamo (que es la compañia que ofrece la recompra) puede entrar en bancarrota, por lo tanto no podrá recomprar los préstamos en caso de incumplimiento de pago. Esto sucedió con Eurocent en Mintos

Estateguru no ofrece buyback, pero todos los préstamos están avalados por una propiedad inmobiliaria con su correspondiente garantía hipotecaria.

El valor del préstamo no puede ser mayor que el 75% del valor del aval. A este ratio se le llama LTV.

LTV viene del inglés Loan to Value, que significa valor del préstamo respecto al valor total del aval.

Análisis de las estadísticas de todos los prestamos en Estateguru, incluyendo los retrasos y los impagos.

Como se puede ver en la imagen anterior, no ha habido ningún proyecto en el que se haya perdido dinero desde que Estateguru inició su andadura, hace 4 años, lo cual es una señal muy buena.

El número de préstamos en situación de impago es bajo, actualmente representan un 3% de todos los prestamos. Hay un 3.8% de préstamos con retrasos, lo que me parece aceptable.

Abajo pueden verse las estadísticas de mis préstamos. Sólo un 2.7% de los proyectos tienen retrasos, y no tengo ningún préstamo en impago. Esto tiene sentido ya que empecé a invertir hace 8 meses y la duración media de los préstamos es de 12 meses.

Review on my Estateguru portfolio stats, including info about default, late, repaid and funded loans


Mis resultados en Estateguru

Empecé a invertir en Estateguru en enero de 2019. El buen funcionamiento de la plataforma y sus resultados me han impresionado, por lo que he ido aumentando mi inversión a lo largo de los meses.

Actualmente Estateguru representa un 13% de mi cartera. Si quieres saber más sobre los activos financieros de mi cartera y la rentabilidad obtenida, échale un vistazo a mi última actualización de la cartera.

La mayor parte de mis inversiones en Estateguru las hice en abril y mayo, lo que explica por qué vemos un aumento en la rentabilidad obtenida a partir de junio.

Yo invierto principalmente en préstamos «Bullet». La definición de un préstamo bullet es que es un préstamo que paga los intereses periódicamente, normalmente cada 1, 3 o 6 meses.

Como puedes ver en la gráfica de abajo, la rentabilidad se ha estabilizado en el 0.8% desde Julio.

Análisis de la rentabilidad mensual de Estateguru

Si nos fijamos en la rentabilidad acumulada durante el 2019, por ahora llevamos un 6%. A ver si conseguimos acabar el año en el 7%! 🙂

Rentabilidad acumulada de Estateguru durante 2019

Los préstamos están pagando el interés regularmente. Hay algunos retrasos, pero son pocos, así que en líneas generales estoy contento con el resultado.


¿Es Estateguru seguro?

En inversión tu capital nunca está 100% asegurado, pero puedes hacer cosas para reducir el nivel de riesgo.

Ni siquiera el dinero en el banco está asegurado, ya que podría haber una gran crisis financiera donde el gobierno no pudiera rescatar a los bancos (como casi sucedió en 2008).

Siempre tomo muchas precauciones cuando voy a investigar las empresas en las que estoy invirtiendo. Este es mi check list:

  1. La compañia está oficialmente registrada como empresa en el país donde tiene su sede
  2. Puedo sacar dinero con éxito
  3. No hay opiniones sobre estafa en ningún sitio web (mirando las opiniones en Trustpilot con atención)
  4. Los reportes financieros anuales son consistentes, no hay nada fuera de lugar o que no tenga sentido. Además, es importante ver cómo le va a la empresa (¿tiene beneficios?)
  5. El equipo de soporte responde adecuadamente a cualquier pregunta
  6. Los prestamos contienen informacion del prestatario
  7. Al menos un prestatario me ha confirmado personalmente que actualmente tiene un préstamo con Estateguru
  8. Asistieron a la Conferencia P2P 2019 en Riga y/o pertenecen a la ECN (European Crowdfunding Network)

Uno de los pasos más importantes es comprobar que no hay ninguna mención a estafa, y en todas las opiniones de Estateguru que leí no encontré nada alarmante.

En mi análisis, Estateguru cumplió todos y cada uno de los puntos, así que en mi opinión es seguro!

Si quieres saber más sobre los riesgos del Crowdlending, échale un vistazo a mi guía para invertir en Crowdlending.


Mercado Secundario

El mercado secundario es una funcionalidad de las plataformas de Crowdlending que te permite comprar y vender préstamos a otros inversores.

Estateguru ha inaugurado su mercado secundario en Septiembre de 2019. El mercado secundario es útil si quieres vender tu préstamo antes de que se cumpla el plazo.

También puedes usar el mercado secundario para invertir en préstamos cuando no hay ningún préstamo activo en el mercado primario de Estateguru.

El problema que veo yo son las altas comisiones que se le cobran al vendedor. Estateguru le cobra al vendedor un 2% de comisión sobre el valor de su préstamo. El comprador no tiene que pagar ninguna comisión.

Esto es más caro que otras plataformas, donde no tienes que pagar ninguna comisión, como Crowdestate.

Yo no he usado aún el mercado secundario, porque no lo he necesitado, pero dadas las altas comisiones que se cobran por vender no lo recomiendo para vender tus préstamos, sólo para comprarlos.


Autoinversión – Auto invest

La autoinversión, también conocida como auto invest en inglés, es una funcionalidad que te permite invertir automáticamente en préstamos.

Sólo tienes que elegir la configuración que más te convenga, y activarlo.

Una vez que activas auto inversión, puedes poner el piloto automático y ya no tienes que hacer nada para ganar dinero con Estateguru.

A continuación te muestro mi configuración:

Lo principal para mí es invertir en préstamos «Only bullet with interest«. En la definición de los préstamos bullet que he comentado más arriba, he explicado que estos préstamos pagan los intereses periódicamente. Para mi, esto es importante por dos razones.

En primer lugar, recibes ingresos regularmente, que luego puedes reinvertir. En segundo lugar, y lo más importante, si el prestatario no va a pagar se detecta antes, y Estateguru iniciará el procedimiento legal para recuperar tu dinero.

También es importante configurar «Security» a «First Charge«. Esto significa que solo invertirás en Hipotecas de Primer Nivel, lo que significa que si el préstamo entra en impago, serás el primero en la lista de acreedores para ser pagado.

Es importante destacar que para activar la configuración avanzada en auto invest es necesario establecer una cantidad mínima de 250 euros por préstamo.


Bonus por registrarte

Estateguru ofrece un bonus del 1% sobre todas las inversiones que realices en tus primeros 90 días, si te registras usando este enlace.

¿Quieres empezar a ganar dinero con una rentabilidad del 12% en el p2p crowdfunding inmobiliario? ¡Empieza ya!


Más artículos relacionados con crowdlending

Si quieres saber más sobre Crowdlending y las empresas en las que invertir, échale un vistazo a los siguientes artículos:

Si tienes alguna pregunta, no dudes en usar la sección de comentarios, aqui abajo. Estoy aquí para ayudar.

Este análisis de Estateguru se basa completamente en mi opinión y mi experiencia personal.

COMPÁRTELO!

14 commentarios

Iñaki · 20 abril, 2020 a las 13:18

Hola Gonzalo.

Hay algunas plataformas que tienen licencia de CNMV. ¿Tienen estas fondos de garantía todas las empresas que estén reguladas por la CNMV?

Gracias por adelantado 🙂

    Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 22 abril, 2020 a las 06:51

    Hola Iñaki,

    Para que las inversiones estén aseguradas por fondos de garantía, si la plataforma tiene su sede oficial en España tiene que estar registrada en la CNMV y aprobada por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). ¿Qué plataformas de crowdlending has visto que tienen licencia de la CNMV? Las tres con las que yo invierto no la tienen.

    Un saludo,
    Gonzalo

      inaki · 8 mayo, 2020 a las 16:46

      Hola Gonzalo.

      Se me pasó un poco este comentario.

      Creo que StockCrowd IN sí que están regulada por el CNMV. También Urbanitae aunque su inversión es de 500 en su página web, se pueden invertir a partir de 50 a través de Evoestate.

      Hay alguna más, pero creo que esas serían las mejores para inversiones pequeñas.

      Saludos

      StockCrowd IN

        Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 9 mayo, 2020 a las 06:20

        Gracias por la aportación Iñaki, las revisaré. Si están reguladas por la CNMV y las inversiones a través de su plataforma están aseguradas por el FOGAIN, entonces daría mucha seguridad al inversor.
        Un saludo,
        Gonzalo

          Inaki · 12 mayo, 2020 a las 06:32

          Hola.

          Creo que no están aseguradas por la FOGAIN. Si me entero de alguna plataforma P2P de que tenga algún fondo de garantía (tipo FOGAIN) te aviso.

          Saludos

          Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 13 mayo, 2020 a las 05:46

          Buenas Iñaki,
          Te has convertido un habitual del blog 🙂
          Gracias por añadir info sobre estas plataformas. Si confirmas que alguna está cubierta por el FOGAIN por favor dímelo. Me plantearía probar la plataforma y hacer una guía sobre ella.

          Un saludo,
          Gonzalo

iñaki · 16 abril, 2020 a las 06:44

Ah vale.

Muchas gracias por la aclaración. Ya en principio se tenía pensado tenerlo para el 2020, ahora en el 2021. Sin duda, los casos de Kuetzal y Envestio (posiblemente también Monethera y Grupeer) van a acelerar la regularización, espero que la crisis del coronavirus no relantice la situación.

Saludos
Iñaki

    Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 16 abril, 2020 a las 17:57

    Me alegra seguir viéndote por aquí Iñaki.

    Pues sí, ojalá la crisis del coronavirus no ralentice la implementación de esta regulación, porque le vendría muy bien al sector. Yo desde luego aumentaría mis inversiones en Crowdlending si hay una regulación que proteja al inversor.

    Un saludo,
    Gonzalo

Iñaki · 14 abril, 2020 a las 09:21

Hola.

Ya he encontrado el blog en español 🙂

Veo que tienes configurado el Auto-Invest con el security «First Change». Mirando la información sobre el proyecto, me aparece «first rank» en «collateral». Por eso me gustaría preguntarte si es lo mismo en ambos casos.

Saludos
Iñaki

    Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 14 abril, 2020 a las 16:59

    jaja, me alegra de que me hayas encontrado en español 🙂

    Yo entiendo que el «First charge» en autoinvest equivale a «first rank» en el mortgage type (no en collateral). Cuando lees la descripción de ambos hablan de lo mismo.
    Por eso configuré mi auto invest a «First charge», para sólo invertir en proyectos donde el préstamo tenga prioridad para recuperar la deuda en caso de impago.

    Cualquier otra duda me comentas!

    Saludos,
    Gonzalo

      Iñaki · 15 abril, 2020 a las 06:04

      Muchas gracias por la aclaración.

      Aprovecho a preguntar si vas a seguir invirtiendo en Estateguru, tras el comienzo de la crisis del COronavirus y de la desconfianza en el sector P2P.

      Saludos

        Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 15 abril, 2020 a las 06:46

        Buenas Iñaki,

        Yo por ahora no voy a invertir más en el sector P2P. Tras los casos de fraude de Envestio y Kuetzal, decidí que es un sector con un riesgo muy alto, por lo que voy a esperar a que llegue la regulación financiera al sector, que se espera para 2021. Cuando el sector esté regulado y supervisado, los casos de fraude estarán cubiertos por fondos de garantía, como ya ocurre en al bolsa.
        Por eso estoy reduciendo mis inversiones en P2P y aumentándolas en la bolsa.

        Un saludo,
        Gonzalo

          Iñaki · 15 abril, 2020 a las 08:02

          Hola Gonzalo.

          Muchas gracias por el comentario. No sabía que está planeado con fondos de garantía. ¿Te refieres al Buyback o a un fondo de garantía, como con los bancos?

          Gonzalo@Tofinancialfreedom.co · 15 abril, 2020 a las 17:11

          Me refiero a que las inversiones en Crowdlending estén reguladas y supervisadas por organismos financieros como la CNMV. Esto haría que, en caso de fraude, los inversores estén cubiertos por los fondos de garantía de organismo, como ocurre hoy en dia con las inversiones en bolsa mediante plataformas reguladas.

          Por lo que he leido la Unión Europea estaba estudiando hacer algo para 2021, pero no hay nada oficial aún.

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