Tras los recientes acontecimientos, no considero que Grupeer sea seguro.

Lee la sección «¿es Grupeer un fraude?» para obtener más información.

He dejado el artículo como estaba, haciendo algunos retoques.

Hoy voy a contarte todo sobre Grupeer, una plataforma de Crowdlending en la que llevo invirtiendo más de 5 meses.

Las principales ventajas de Grupeer son la alta rentabilidad para los inversores, garantía de recompra en los préstamos (buyback), y su herramienta de auto inversión.

Todo ello ha convertido a Grupeer en una pieza importante de mi cartera de inversión en Crowdlending.

Si no tienes claro lo que es el crowdlending (también conocido como peer to peer lending, o p2p), échale un ojo a mi guía para invertir en crowdlending.


¿Qué es Grupeer?

Grupeer es una plataforma de crowdlending que ofrece atractivas oportunidades para los inversores.

Su modelo de negocio se basa en intermediar entre las empresas que necesitan financiación para desarrollar sus proyectos, y los inversores que buscan sacarle rentabilidad a su dinero.

Grupeer no es el gestor de los préstamos p2p, sino que permite que los gestores de préstamos publiquen sus préstamos en su sitio web, para que los inversores puedan invertir en ellos.

Grupeer se fundó en Irlanda en 2017, por lo que tiene 3 años.

En su página web se puede ver que hay más de 23.000 inversores operando en su plataforma, con un total de 65 millones de euros invertidos en préstamos.

No tiene el volúmen de préstamos de otras plataformas como Mintos, pero tampoco se queda corta 🙂

La rentabilidad media obtenida por los inversores es del 13.2%.

Para saber más detalles, puedes ver la ficha de Grupeer en wiki.


Ventajas y desventajas de Grupeer

 

Las principales ventajas de invertir en Grupeer son:

  • Buena rentabilidad: sus proyectos suelen ofrecer un 12-13%
  • Siempre hay proyectos disponibles para invertir
  • Garantía de recompra en todos los préstamos
  • Préstamos a corto plazo: normalmente de 9 a 15 meses
  • La plataforma es muy fácil de usar
  • Pago de intereses siempre a tiempo: no hay retrasos
  • Esta creciendo: aumenta el número préstamos e inversores
  • La inversión mínima necesaria son 10 euros
  • Plataforma en español

Una de las mejores ventajas de Grupeer es la gran cantidad de préstamos que te ofrece. En los 5 meses que llevo invirtiendo en esta plataforma, siempre ha habido préstamos disponibles para invertir.

En el momento de escribir este artículo hay más de 300 préstamos activos.

Otra gran ventaja es que todos los gestores de los préstamos ofrecen garantía de recompra, lo que añade más seguridad a tu inversión. Puedes leer más sobre esta garantía más abajo.

También es importante destacar que la página web está disponible en español. Esto no es muy habitual en las plataformas de crowdlending, por lo que es de agradecer 🙂

Las principales desventajas de Grupeer son las siguientes:

  • Empresa sin una larga trayectoria
  • No hay mercado secundario
  • No hay apenas información sobre el prestatario, la empresa/persona que recibe el préstamo

Cuando inviertes en crowdlending es normal que las empresas tengan una trayectoria corta, dado que es un modelo de financiación que ha empezado hace unos pocos años.

La mayoría de las empresas llevan operando sólo 2-3 años.


¿Tiene Grupeer autoinvest?

Grupeer tiene una herramienta de auto inversión muy potente, adaptada a todos los requisitos que puedas tener.

La herramienta de inversión automática, tambien conocida por su nombre en inglés autoinvest, permite al inversor evitar el trabajo manual de tener que ir invirtiendo en préstamos uno a uno.

Con la autoinversión puedes seleccionar la configuración de los préstamos en los que te gustaría invertir, activarlo y sentarte comodamente en el sofá.

La herramienta autoinvest invertirá automáticamente en los préstamos que cumplan las condiciones que has selecionado sin que tu tengas que hacer nada.

Ahora voy a mostrarte cómo he configurado la autoinversión yo.

Como puedes ver arriba, Grupeer te permite seleccionar el tipo de préstamo, pais, originador del préstamo, tasa de interés, la duración, el importe máximo a invertir por préstamo y mucho más.

La estrategia que yo sigo con la auto inversión es seleccionar préstamos con interés alto (12.5% o más), e invertir 100 euros en cada préstamo, para diversificar mis inversiones.

La herramienta de autoinvest de Grupeer es de las mejores que he visto.


¿Hay mercado secundario?

 

El mercado secundario es una funcionalidad que está presente en varias plataformas de crowdlending. Esta herramienta permite a los inversores vender sus préstamos a otros inversores.

Esto genera liquidez, dado que un inversor puede vender su préstamo cuando necesita el dinero que tiene invertido.

Otro beneficio es que aumentan los préstamos disponibles para invertir. Si no hubiera préstamos activos, el inversor podría ir al mercado secundario a invertir en los préstamos de otros inversores.

En Grupeer no hay mercado secundario.

En este caso no hay problema de falta de préstamos, dado que como he dicho siempre hay préstamos disponibles para invertir.

Pero sí que puede generar un problema de liquidez para el inversor, en el caso de que quiera recuperar su dinero antes de tiempo.

Por lo tanto es importante que tengas en cuenta que cuando inviertes en un préstamo no vas a poder recuperar el dinero hasta que acabe el plazo.


¿Cuales son los riesgos de invertir en Grupeer?

Siempre que inviertes dinero tienes el riesgo de perder parte de tu capital. Las inversiones en crowdlending no son una excepción, por lo que es importante conocer los riesgos para poder reducirlos.

Cuando inviertes dinero en un préstamo existe el riesgo de no recuperarlo.

Este riesgo se debe a la posibilidad de que el prestatario no sea capaz de devolverte el dinero.

Una forma de reducir el riesgo es invertir en préstamos asegurados por un aval.

En caso de que el prestatario no devuelva el dinero, se realizará la venta del aval, y con el dinero obtenido se pagará a los inversores.

En Grupeer todos los préstamos están asegurados por un aval. Esto reduce el riesgo de la inversión.

El valor del aval siempre debe ser superior al valor del préstamo. El ratio entre el valor del préstamo y el valor del aval es conocido como Loan to Value, y no debe superar el 75%.


¿Tiene Grupeer Buyback guarantee?

Una forma de reducir aun más el riesgo es invertir en préstamos con buyback guarantee, en español garantía de recompra.

Si un préstamo está cubierto por buyback significa que si el prestatario no paga la deuda, el gestor del préstamo le devolverá el dinero a los inversores, y negociará con el deudor para recuperar el dinero.

Todos los préstamos ofrecidos en Grupeer están cubiertos por la Buyback guarantee.

Si el prestatario acumula un retraso en los pagos de 60 días, se ejecutará el buyback. El gestor del préstamo le devolverá el dinero a los inversores, incluidos los intereses.


Cómo empezar a invertir en Grupeer

Abrir una cuenta en Grupeer es muy sencillo. Te lo explico paso a paso:

  1. Regístrate con este link
  2. Introduce tu dirección y tu correo electrónico
  3. Pon la cuenta bancaria que quieres usar para meter y sacar dinero en Grupeer
  4. Sube tu DNI o pasaporte
  5. Espera 24-48 horas para que el equipo revise tus datos
  6. Haz una transferencia bancaria y comienza a invertir desde 10 euros

Es importante destacar que todos los préstamos de Grupeer son en euros.

En la página «acuerdos de préstamos» se muestran todos los préstamos activos.

La plataforma te da la posibilidad de aplicar múltiples filtros, como la tasa de interés y el plazo. Así puedes invertir sólo en los préstamos que se adapten a tus requisitos.

Si seleccionas un préstamo, puedes ver más información sobre el préstamo y el prestatario.

Incluso puedes ver el calendario de pagos, y si se está cumpliendo.

Arriba podemos ver como el préstatario ya ha pagado el primer plazo del préstamo. El siguiente pago es el 28/01, si queremos empezar a ganar dinero sólo tenemos que hacer click en «Invertir» 🙂


¿Es Grupeer seguro?

 

Como hemos comentado antes, cuando realizas una inversión siempre hay riesgo.

Lo importante es conocer estos riesgos, y trabajar para reducirlos.

Por eso yo aplico una serie de chequeos a las plataformas de crowdlending en las que invierto:

  1. La compañia está en el registro oficial de empresas del país donde está basada
  2. He sacado dinero sin problemas
  3. No he encontrado mención a estafa en internet (prestando especial atención a las opiniones de Trustpilot)
  4. Los informes anuales son coherentes
  5. El equipo de soporte responde a las preguntas de los usuarios
  6. En cada proyecto se dan detalles sobre el prestatario
  7. Al menos una compañía me ha confirmado que tiene un préstamo con Grupeer
  8. La compañía asistió a la Conferencia P2P 2019 en Riga y/o pertenece a la ECN (European Crowdfunding Network)

Respecto a Grupeer, sólo me falta confirmar con un prestatario que tiene un préstamo con Grupeer. Estoy trabajando en ello, y actualizaré el artículo cuando sepa algo más.

Debido a que Grupeer ha pasado mis chequeos, considero que es seguro invertir en esta plataforma de crowdlending.

Tras los recientes acontecimientos, no considero que Grupeer sea seguro. Lee la siguiente sección para saber más.


¿Es Grupeer una estafa?

En los últimos días han ocurrido una serie de hechos que mantienen en vilo a la comunidad de crowdlending:

  • Parece que ningún inversor ha recibido dinero de las retiradas realizadas a partir del 18/03
  • Grupeer realizó un comunicado el 31 de marzo anunciando que suspende todos los pagos a inversores debido a la crisis del Coronavirus.
  • Parece que varios originadores de préstamos con préstamos ofertados en la web de Grupeer han confirmado que ellos no tienen ningún préstamo con Grupeer

Como podeis ver, la situación es muy preocupante. Los hechos son muy recientes y necesitamos más tiempo para ver cómo se desarrollan los acontecimientos.

Espero que haya buenas noticias pronto, aunque no parece muy probable…


¿Cuáles son las opiniones de Grupeer?

Al hacer mi análisis sobre las opiniones de Grupeer, todas las opiniones que me he encontrado han sido positivas. Si buscas «Grupeer scam» no aparece ningún resultado preocupante.

He hablado con otros inversores de Grupeer, y todos ellos están contentos con esta plataforma de p2p.

Otros bloggers especializados en crowdlending también me han dado un feedback positivo.

Por todo ello puedo concluir que las opiniones sobre Grupeer son buenas.


Mis resultados tras 5 meses invirtiendo

 

En la gráfica de arriba se ve que la rentabilidad ha sido alta desde prácticamente el primer mes.

En el último mes he obtenido un 1% de rentabilidad, y mis expectativas son conseguir un 12% de rentabilidad anual en esta plataforma.

Estoy muy contento con los resultados obtenidos en Grupeer, por eso estoy aumentando su peso dentro de mi cartera de crowdlending.

Tengo ganas de ver los resultados de Grupeer en 2020, creo que serán aun mejores 🙂

Tras los recientes acontecimientos, no considero que Grupeer sea seguro. Más bien parece un fraude. Lee la sección anterior para averiguar más detalles.


¿Hay Bonus en Grupeer?

Lamentablemente Grupeer no ofrece bonus de bienvenida. Pero sí que ofrece muchos préstamos con cashback.

Cuando inviertes en un préstamo con cashback Grupeer te paga un bonus. Este bonus suele oscilar entre el 0.5% y el 1% de la cantidad invertida.

¡Si te aprovechas de los préstamos con cashback, puedes obtener rentabilidades más altas!

¿Quieres empezar a ganar dinero invirtiendo en Grupeer?

Regístrate en el banner de arriba o en este link.


Más artículos sobre crowdlending

Espero que te haya gustado mi análisis sobre Grupeer.

Si quieres saber más sobre otras plataformas de crowdlending en las que invertir, échale un vistazo a los siguientes artículos:


Renuncia de responsabilidad

Este análisis se basa completamente en mi opinión personal sobre la plataforma y en mi experiencia.

COMPÁRTELO!

Gonzalo Candela

Estoy convencido de que la bolsa es la mejor forma de hacer que el dinero trabaje para ti. En mi blog explico cómo puede cualquier persona hacerse dueña de su destino financiero y ganar dinero invirtiendo

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